王先生在某银行上海浦东分行购买由其代售的保险理财产品。客户经理说，投入本金15万元，三年后总计收益可达2.1万元。可到期后，银行告知王先生，总收益为1.4万元。原来，有两期保费存的定期，因到期后未转活期，导致扣款失败，因而出现了收益上的不一致。那么，这到底是谁的过错，王先生能否全额拿到客户经理承诺的收益呢？

    某银行上海浦东分行代售保险理财产品。2014年2月11日，王先生经银行推荐后，购买了这份产品，交费3年，首期保险费为5万元。客户经理潘小姐计算，王先生的保单预期收益为“每年5万，5.2%，7800+5200+2600=15600”，另银行存单收益为5400元。

    为缴纳保费，王先生在该银行存入15万元，并开通手机短信通知。随后，银行划扣5万元作为第一期保费，并出具银行代理保险收费收据。剩余的10万元，王先生分别将5万元存入定期一年、5万元存入定期两年，计划作为接下来两年的保险费。然而，2015年、2016年，王先生的账户均未能成功扣划保费。

    原来，2015年2月，王先生收到过保险公司发来的一则要求续交保费的短信。王先生问潘小姐，要不要将钱取出重新办理。潘小姐问他卡里有没有钱，王先生说，卡里的钱一直没有动过。潘小姐说，那就无需理会短信，卡里有钱就可以。

    王先生说，买保险理财产品时，潘小姐并没有告知他存了定期需变成活期后才能缴纳保费。因收益补偿问题协商不成，王先生将银行起诉至上海市浦东新区人民法院，请求判令被告补上利息差额7142元，误工费、精神损失费3000元。

    庭审中，被告银行主张，口头告知过原告应当将定期存单转为活期才能扣缴保费，且根据常识，定期是无法自动扣缴保费的，但银行方面未能提供证据予以证明。

    主审法官黄鑫认为，银行在与客户缔约时，对可能影响客户权益的重要事项负有告知义务。

    本案中，被告在为原告制定理财计划时，应当明确告知客户该项业务所包含的具体内容、操作流程以及业务风险。“定期存款到期后需销户转为活期，才能成功扣划保费”，这是影响原告获得预期理财收益的重要事项。原告作为普通金融消费者，难以认定该事项对其属于常识范畴，而被告亦未能提供证据证明已经向原告明确告知上述事实，故被告在该项业务办理过程中存在过错，应承担主要责任。原告在收到保险公司未能成功扣费的信息后，未与保险公司核实缴费情况，亦未核实银行账户余额情况，存在一定过失，应承担次要责任。

    对于损失的认定，如原告账户成功扣划保费、保单有效投保，原告将获得保单收益1.56万元、存单收益5400元，共2.1万元。现原告实际获得退保收益5538.11元、存款收益8319.86元，差额7142元系原告实际损失。法院确认，被告担责80%，即向原告赔偿5713.60元；原告担责20%，即1428.40元自行承担；驳回原告的其余诉讼请求。